dai1

Category:

Новости по итогам банковской отчетности за февраль 2021 г.

#проблемные банки, #банки в зоне риска, #надежность банков, #дацзыбао об экономике и финансах 

Годовая инфляция в еврозоне в феврале 2021 составила всего 0,9%.  

Зато годовой рост курса евро к рублю в феврале составил 29% или 20 рублей, т.к. в феврале 2020 средний курс евро был 69,9 руб, а в феврале 2021 он стал 89,9 руб.  (см. https://ratestats.com/euro/2020/ )  

===================================

Нарушители нормативов ЦБ в феврале 

(тех, кто находится на санации*), тех, у кого уже отозвана лицензия и тех, где введена временная администрация, не обсуждаем ): https://analizbankov.ru/bank.php?Cat=NarushH&year=2021&mon=3

НКО Монета (Н16.1 - 28 дней),  НКО Мобильная Карта (Н16.1 - 28 дней), НКО Р-Инкас (Н16.1 - 28 дней),  НКО Межбанковский кредитный союз (Н16.1 - 19 дней), НКО Нарат (Н16.1 - 23 дня), НКО Мурманский расчетный центр (Н16.1 - 26 дней).  Первые 2 НКО нарушают нормативы 3ий месяц подряд, остальные НКО, кроме последнего, нарушают нормативы 2-ой месяц подряд.

Банк Русский Стандарт 20 дней нарушал норматив Н12 (максимум норматива был 55,539  при разрешенном максимуме 25). Банк нарушает нормативы 4 месяца подряд.

Фольксваген Банк рус 1 день нарушал норматив Н4. 

Банк Восточный официально норматив Н1.1 не нарушал,  но 27 дней значение норматива было у него меньше 7, что отмечается в отчетности. Минимальное значение норматива у банка было 5,385.  Проблемы с Н1.1 были у банка и ранее. 

Банк УБРиР (Уральский банк реконструкции и развития) официально норматив Н1.1 не нарушал, но 28 дней значение норматива было у него меньше 7, что отмечается в отчетности. Минимальное значение норматива у банка было 6,127. Проблемы с Н1.1 были у банка и ранее.

Нефтепромбанк официально норматив Н1.1 не нарушал, но 10 дней значение норматива было у него меньше 7, что отмечается в отчетности. Минимальное значение норматива у банка было 6,085. 

*) Банкам на санации нарушать нормативы можно.

=====================================

Слияния-поглощения, смена собственников и докапитализации в крупных банках, др. важные новости банков.

I. ПС MoneyGram уходит из России https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10942709 

II. Гос-во докапитализирует госбанки примерно на 100 млрд руб в год 

https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10942710 

III. Новый госбанк Промсвязьбанк просит создать фонд докапитализации банков объемом 2 трлн руб https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10943215 Ком. Когда банк распределяет чужие ср-ва, за к-рые он ответственности не несёт, то все ср-ва разворовываются, и никто ни за что не отвечает.

IV. Росбанк присоединил Русфинанс Банк https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10942291 

V. МКБ купил банк «Кольцо Урала» https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10942828 

VI. Forbes опубликовал свою версию списка 100 самых надёжных банков в 2021 г. https://www.forbes.ru/newsroom/finansy-i-investicii/424417-sber-vozglavil-reyting-100-nadezhnyh-bankov-po-versii-forbes Для сравнения списки надёжных банков Forbes в предыдущие годы: 

2020: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/395181-100-nadezhnyh-rossiyskih-bankov-2020-reyting-forbes 

2019: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/373477-100-nadezhnyh-rossiyskih-bankov-2019-reyting-forbes 

2018: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/358971-100-nadezhnyh-rossiyskih-bankov-2018-reyting-forbes Если брать список 2018 г., то у ряда банков из списка впоследствии были отозваны лицензии, а именно NN 74, 78, 91, 94. Т.о. методика составления списка надёжности банков от Forbes имеет ряд недостатков, в результате чего туда попадают не вполне надёжные банки, а более надёжные не попадают. Это связано с соотношением рейтинговых шкал отечественных и зарубежных рейтинговых агентств, которое фиксирует Forbes при составлении списка.

VII. Совкомбанк покупает банк Восточный. https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10943657 Ком. Банки, развитие которых основано на неорганическом росте (т.е. на покупке/поглощении других банков),  как правило, оказываются пирамидами. Неорганический рост позволяет гасить старые обязательства за счет активов вновь купленных банков. Как только пирамида перестаёт расти (покупки прекращаются), так через некоторое время она погибает, т.к. обязательства перестают погашаться. В качестве примеров крупных пирамид, росших за счет покупки/поглощения др. банков, можно назвать Бинбанк и Открытие (до санации); Пробизнесбанк, Российский Кредит, Инвестбанк, группа банков Алякина, группа банков Урина и др. Проблема банка Восточный состоит в том, что отчетность там "подрисована" (оценочное суждение), и в реальности банк нарушает норматив достаточности капитала Н1.0 уже более 2-х лет, с февраля 2019, но ЦБ закрывает на это глаза. Дыра в активах ИМХО спрятана в графе "проценты к получению", к-рые составляют 10 млрд руб и к-рых, скорее всего, нет (см. http://kuap.ru/visual/010303/na/1460-1-1/ и http://kuap.ru/banks/1460/balances/ ).  Если зарезервировать проценты к получению, то реальный норматив Н1.0 не превышает в банке 7%, что ниже минимально разрешенного уровня в 8%. Думаю, что Совкомбанк провёл качественный аудит и им об этой проблеме известно, но необходимость всё время поддерживать рост пирамиды толкает их на покупку этого банка. ИМХО.

Справка 1. В последние годы Совкомбанк купил и присоединил (или присоединил после санации) следующие банки: ДжиИ Мани Банк, СКИБ, Экспресс-Волга, РосЕвроБанк, Меткомбанк, Гаранти-банк, Вкабанк, Евразийский банк, Оней банк (последние 2 куплены, но ещё  не присоединены).

Справка 2. За 7 лет с 1.1.2014 доходные активы Совкомбанка выросли в 12 раз http://kuap.ru/visual/0102/na/963-1-1/

Справка 3. Интересная статья о Павле Фуксе (бывшем бизнес-партнёре Алексея Алякина), который до 2015 г. был мажоритарным акционером Совкомбанка https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A4%D1%83%D0%BA%D1%81,_%D0%9F%D0%B0%D0%B2%D0%B5%D0%BB_%D0%AF%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D0%BB%D0%B5%D0%B2%D0%B8%D1%87 

Справка 4. Сейчас ЦБ борется с подпольными казино. Интересно, что предправ Совкомбанка Дмитрий Гусев увлекается азартными играми в подпольных клубах, и даже в 2016 г. был там задержан. Проигрывает ли он там деньги вкладчиков - вопрос открытый. https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=83&TID=311872&MID=4864316#message4864316 (имя Гусева из статьи в Life через какое-то время было удалено) и https://moscow-city.online/news/4880/ ещё https://rusrep.com/ekonomika/item/41793-pokernaya-strast-predpravleniya-sovkombanka 

=====================================

Новости отчетности банков

Среди банков, не нарушающих нормативы, на 1 марта в антирэнкинге по нормативу Н1.0 лидирует КС банк, а в антирэнкинге по нормативу Н7 - Энергомашбанк.  Они лидировали и в предыдущие месяцы.   Интерпромбанк лидирует в антирэнкинге по нормативу Н3, см. http://www.analizbankov.ru/bank.php?Cat=problemnye_banki&year=2021&mon=3  

==================================== 

Банки, капитал которых на 1 марта был менее разрешенного минимума в 300 млн руб (тех, кто на санации, у кого отозвана лицензия и банки с ВА не обсуждаем):  Проинвестбанк, Банк Стандарт-Кредит (в прошлом месяце у банка сменился владелец, см. https://dai1.livejournal.com/4167.html?view=126535, N6 ),  http://www.analizbankov.ru/bank.php?Cat=problemnye_banki&year=2021&mon=3  

===========================

Табличка банков, возможно прячущих плохие активы (кроме тех, кто на санации) http://www.analizbankov.ru/bank.php?Cat=problemnye_banki&year=2021&mon=3  Из банков не на санации и с лицензией в табличке присутствуют УБРиР (=Уральский банк реконструкции и развития), КС банк. Эти же банки засветились и в предыдущие месяцы.  

=========================================================

Возможно, в Кросна-банке и в Банке Жилищного финансирования сменился контролирующий акционер. 

==========================================

После выхода предыдущей отчетности 25.2.2021, лицензии отозваны у следующих банков и небанковских кредитных организаций:  ЮМК банк, Форбанк, КБ Современные стандарты бизнеса, НКО Сетевая расчетная палата.

Лицензии аннулированы у следующих банков и НКО: Альба Альянс (добровольная самоликвидация), Русфинанс банк (присоединён к Росбанку).

===================================================== 

Финансово-экономические новости, социально-политические новости, новости ЦБ: 

1. ЦБ установил базовый уровень доходности вкладов на апрель. Ставки по вкладам продолжают снижаться. https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10943370 

2. С 5 марта по 6 апреля 2021 г. минфин закупит валюты в закрома на 148,1 млрд руб, что составляет 6,7 млрд руб в день. Ежедневные покупки валюты минфином будут в 2,8 раза больше, чем месяцем ранее https://minfin.gov.ru/ru/press-center/?id_4=37400-o_neftegazovykh_dokhodakh_i_provedenii_operatsii_po_pokupkeprodazhe_inostrannoi_valyuty_na_vnutrennem_valyutnom_rynke Ком. Рост покупок валюты минфином способствует ослаблению рубля.

3. Расходы россиян упали на 9% в 2020 г. против 2019 г., это максимальный падёж за 5 лет. https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10943089 Ком. Падение расходов россиян говорит о падении их уровня жизни. 

4. Опасаясь новых санкций против российского госдолга, нерезиденты распродают ОФЗ и тарят доллар, разгоняя валютный курс. Это объясняет нынешний скачок курса доллара. Иностранцы могут распродать ОФЗ ещё на $8 млрд (это около 25% от остающихся у них ОФЗ), что может вывести курс доллара в район 85 руб, евро может превысить 100 руб. Однако если санкции будут наложены только на покупку нового госдолга, то распродажи ОФЗ как и рост курса доллара по идее должны вскоре закончится, курс доллара тогда будет снижаться обратно к 75 руб. https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2021/03/23/862845-panika-rinke Ком. Чем раньше объявят новые санкции против госдолга РФ, тем скорее рынки успокоятся. 

Ключевая ставка и инфляция  

5. 19/3/2021 ЦБ поднял-таки ключевую ставку на 0,25% до 4,5%, мотивируя это ростом инфляции. http://cbr.ru/press/pr/?file=19032021_133000key.htm Ком. Такое впечатление, что они только щаз заметили рост инфляции, а до этого считали ворон. 

6. Росстат: продукты в России за год подорожали в 7,5 раза больше, чем в ЕС https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10942337 Ком. Официальная годовая инфляция продуктов питания без напитков (как алкогольных и так и безалкогольных) составила в январе в РФ  8,2%, а в ЕС 1,1%.  Цель по инфляции в РФ в 2 раза выше, чем в ЕС (4% против 2%), поэтому было бы логично, если бы инфляция в РФ по определенным группам товаров превышала бы инфляцию в ЕС в 2 раза, но превышение в 7,5 раз это большой "успех" партии и правительства.

7. Официальная годовая потребительская инфляция выросла в феврале до 5,7% против 5,2% в январе. Годовая инфляция  продуктов питания (без алкоголя) составила 8,4%. Лекарства подорожали за год в среднем на 9,8%. https://gks.ru/bgd/free/B04_03/IssWWW.exe/Stg/d02/42.htm Ком. В декабре ЦБ прогнозировал инфляцию в 1-ом квартале в 5% (см. п. 14 в https://dai1.livejournal.com/3563.html ), но они всегда занижают инфляцию в прогнозах.  

8. На 15 марта годовая инфляция в РФ поднялась до 5,8% (напомню, что цель по инфляции составляет 4%). http://cbr.ru/press/pr/?file=19032021_133000key.htm На данный момент инфляция отклонилась от цели уже на 45%. Не многовато ли? Может, Центробанку  пора более активно повышать ставку? Более активное повышение ставки сдержало бы и слишком резвый рост курса доллара. Кстати, средняя базовая ставка по рублевым вкладам в марте равна 4,6%, это на 20% ниже инфляции. При этом инфляция растёт, а базовые ставки, наоборот, имеют тенденцию к снижению. Т.о. сбережения населения на рублевых вкладах в банках продолжают обесцениваться, т.к. их доходность ниже инфляции. 

ФНБ

9. На 1 марта объём ликвидных ср-в в ФНБ составил $116,7 млрд, увеличившись за месяц на $0,3 млрд. https://minfin.gov.ru/ru/press-center/?id_4=37401-o_rezultatakh_razmeshcheniya_sredstv_fonda_natsionalnogo_blagosostoyaniya 

Дефицит бюджета

10. Минфин планирует сократить объём заимствований для покрытия дефицита бюджета в 2021 г. на 0,5 трлн руб с 3,7 до 3,2 трлн руб. https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10942656 

Новости нефтегаза

11. Страны ОПЕК+ решили не повышать добычу нефти на 0,5 млн барр/сут в апреле, повысив её лишь на 150 тыс барр/сут за счет роста добычи в РФ и Казахстане. СА продлит на апрель свое добровольное сокращение добычи на 1 млн. барр/сут. Т.о. в апр ОПЕК+ будет сокращать добычу на 7,9 млн б/с против 9,7 млн б/с летом прошлого года. Это решение поддерживает нефтяные цены. https://www.rbc.ru/business/04/03/2021/6040d3359a79472ad038efb0 ещё https://1prime.ru/energy/20210305/833168315.html 

Зарубежные новости и евродоллар

 12. Годовая инфляция в еврозоне в феврале 2021 составила всего 0,9% https://ru.investing.com/economic-calendar/cpi-68 или https://take-profit.org/statistics/inflation-rate/euro-area/ Зато годовой рост курса евро к рублю в феврале составил 29% или 20 рублей, т.к. в феврале 2020 средний курс евро был 69,9 руб, а в феврале 2021 он стал 89,9 руб.  https://ratestats.com/euro/2020/  

13. Годовая инфляция в США в феврале ускорилась  до 1,7% с 1,4% в январе https://1prime.ru/state_regulation/20210310/833202254.html и https://take-profit.org/statistics/inflation-rate/united-states/ 

14. На заседании 17 марта ФРС спрогнозировала инфляцию в США в 2,4% на 2021 г., это немного выше цели в 2%, но такое превышение у них допустимо в среднесрочной перспективе. Ставку в США повышать пока не планируют. https://bcs-express.ru/novosti-i-analitika/2021498350-itogi-zasedaniia-frs-podrobnyi-razbor-situatsii

15. США приняли пакет стимулирующих мер объемом $1,9 трлн, из них $1 трлн  пойдёт на помощь населению, $0,4 трлн пойдут на борьбу с пандемией и $0,5 трлн пойдёт на стимулирование экономики. https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10942623  Ком. Каждый налогоплательщик с доходом менее $70000 в год получит по этому пакету $1400,  а с учетом принятого в декабре пакета Трампа он получит $2000, см. п.27 из https://dai1.livejournal.com/3935.html Фокус в том, что выплаты гражданам в США возмездные. В следующем налоговом периоде  налоговые вычеты гражданам будут уменьшены на размер помощи, к-рую они получили в рамках этих мер. Т.е. эта помощь представляет собой беспроцентный кредит от гос-ва. Тем самым, эти меры не должны  сильно разогнать инфляцию в США и не должны сильно увеличить госдолг в среднесрочной перспективе. 

16. В США планируется сильнейшее за 30 лет повышение налогов для сокращения бюджетного дефицита. https://www.finanz.ru/novosti/aktsii/bayden-planiruet-silneyshee-za-30-let-povyshenie-nalogov-v-ssha-1030207294 и https://www.rbc.ru/politics/16/03/2021/605010b89a7947d86bc67942 Среди прочего хотят повысить налог на доход от продажи ценных бумаг. Это может вызвать распродажу акций на биржах и обрушение индексов.

Санкционные риски (=русские страшилки)

17. Минфин опасается блокировки со стороны США и ЕС евродолларовых счетов, где лежат ликвидные ср-ва ФНБ, и предлагает выдать эти ликвидные ср-ва в кредиты странам типа Зимбабве, Нигерии и Бангладеш, к-рые, очевидно, не введут санкции против РФ. https://iz.ru/1139633/dmitrii-grinkevich-ekaterina-vinogradova/fondovyi-rezhim-minfin-predupredil-o-roste-riskov-blokirovki-aktivov-rf-za-rubezhom  Ком. Да, эти страны не введут санкции против РФ, они просто никогда не вернут полученные от РФ кредиты, сохраняя с РФ хорошие отношения в надежде получить от РФ новые кредиты. Мне вспомнилась история, как ВТБ кредитовал Мозамбик на $2 млрд, и кредит Мозамбик не вернул. https://thebell.io/vtb-podal-isk-iz-za-skandalnogo-kredita-mozambiku Если минфин реализует схему с выдачей ср-в ФНБ в Зимбабве, то чиновники минфина и власти Зимбабве распилят ср-ва между собой, и эти ср-ва бесследно сгинут. Если же ср-ва будут заморожены в США и ЕС, то сохранится надежда возврата этих ср-в в РФ. Но вообще ЦБ максимально сократил вложения ЗВР в долларовые активы уже после 2014 г., хотя до сих пор никакой блокировки ЗВР РФ со стороны США предпринято так и не было.  Крупнейшим держателем гособлигов США является Китай, и несмотря на обострение отношений Китая и США при Трампе, китайцы как-то особо не боятся держать ср-ва в гособлигах США.  Ком. 2. Реален риск ареста $50 млрд по иску акционеров Юкоса, к-рый уже много лет рассматривается в международных судах (см. https://www.bbc.com/russian/news-54741939 ).  Но проще заплатить истцам эти $50 млрд из ФНБ и спать спокойно, чем пытаться спрятать все ср-ва ФНБ в Зимбабве. 

18. Кремль боится отключения России от SWIFT https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10943435 Ком. Разговоры об отключении РФ от SWIFT начались ещё в 2014 г., но с тех так ничего и не произошло. SWIFT - частная компания, они тогда сделали заявление, что РФ отключать не планируют. Тогда же Костин заявил, что "отключение от SWIFT - это война" (см. https://www.rbc.ru/finances/04/12/2014/547f9be3cbb20f10d3f1f691 ), прозрачно намекая, что уже пора назначить его (Костина) Верховным Главнокомандующим.  На самом деле отключение от SWIFT усложняет международные транзакции, но не ограничивает их. 

===================================================== 

Кредитные рейтинги Российских банков 

от аккредитованных рейтинговых агентств и кредитные рейтинги от международных агентств можно посмотреть здесь http://www.analizbankov.ru/bank.php?group_type=rait

Живые банки с отозванными рейтингами от RAEX (=Эксперт РА) можно найти здесь https://www.raexpert.ru/ratings/bankcredit/?sort=date&type=asc

Рейтинги от АКРА здесь https://www.acra-ratings.ru/ratings/issuers?q=&subgroups%5B%5D=18#search

=========================================

Интересная информация о банках в открытой печати после 25.2.2021  (перенёс из комментов к предыдущей отчётности): 

1. RAEX понизило рейтинг Тендер-банка до «ruB-». https://www.raexpert.ru/releases/2021/mar23e/

2. RAEX присвоило рейтинг «ruB-» Кетовскому Коммерческому Банку https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10943368 

3. RAEX присвоило Муниципальному Камчатпрофитбанку рейтинг «ruB-» https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10943450 

4. RAEX присвоило рейтинг «ruB» банку «Пермь»  https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10942435 

5. RAEX подтвердило рейтинг ruB Синко-банка https://www.raexpert.ru/releases/2021/feb11/

===================================== 

Антирэнкинги

Лидеров антирэнкингов по обязательным нормативам ЦБ (Н1, Н2, Н3 и др.) можно посмотреть здесь http://www.analizbankov.ru/bank.php?Cat=problemnye_banki&year=2021&mon=3 (*) 

В последней таблице сведены банки, попавшие в лидеры по нескольким антирэнкингам. (!) Перечислю лидеров, попавших в топ 4 и более антирэнкингов (банки, находящиеся на санации, и банки с ВА не обсуждаем): Интерпромбанк, Банк Стандарт-Кредит

Банки, попадающие под надзорное реагирование Банком России, указаны здесь http://www.analizbankov.ru/bank.php?Cat=indikatory_69_T&year=2021&mon=3 В последней таблице сведены банки, попавшие в списки более 1-го раза (!) 

Полезная таблица: экспертная надёжность в смысле ликвидности, см. (*) 

Самые убыточные банки по показателю: отношение убытка к источникам собственных средств можно посмотреть в (*). Среди банков, не находящихся на санации, и НКО лидируют  Тендер-банк, Нефтепромбанк, НКО Глобал Эксчейндж, Проинвестбанк, Венец.

=====================================

Музыкальная пауза.

Ко Дню Космонавтики 12 апреля.

1. "Я Земля! Я своих провожаю питомцев!"  https://www.youtube.com/watch?v=fs72wGe567s

Современная песня на тот же мотив: "Я пчела" (=Спасибо, Собянин!) https://www.youtube.com/watch?v=dEV2hxZv_98 (или https://www.youtube.com/watch?v=airpPm-0v0s )

2. "Караваны ракет" (=14 минут до старта) https://www.youtube.com/watch?v=N1Ez0bPSDCo

На эту песню в советском андеграунде возникла пародия  "Песня рабочих космодрома" (=Заправлены ракеты): https://www.youtube.com/watch?v=CkwRmmamKjA (или https://www.youtube.com/watch?v=vQbBh5uInS8 ) текст http://a-pesni.org/stud/zaprrakety.htm

Всем удачи! 

 


promo dai1 august 29, 01:21 34
Buy for 100 tokens
#коронавирус, #ковид, #Covid-19, #вакцина от коронавируса, #лекарство от коронавируса, #спутник V, #спутник 5, #синька, #метиленовый синий В РФ найдено лекарство от коронавируса по цене 10 рублей за флакон. Информация об этом прошла ещё 25 июня. Этим лекарством…

Error

Anonymous comments are disabled in this journal

default userpic

Your IP address will be recorded